Theo báo cáo của Fitch Ratings, các yếu tố giúp ACB được nâng hạng gồm: năng lực tín dụng được cải thiện, chiến lược bán lẻ đúng hướng, tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát. Cùng đó, hệ thống quản trị rủi ro của nhà băng được bảo đảm, khả năng sinh lời được dự báo tăng trưởng, có vốn dự trữ ổn định.

Cơ quan xếp hạng tín dụng trên nhận định, triển vọng "tích cực" phản ánh kỳ vọng về cải thiện chất lượng tài sản của nhà băng trong 12-18 tháng tới. Sự cải thiện kể trên đến từ môi trường kinh tế thuận lợi, tiêu chuẩn thẩm định nhất quán của ngân hàng, cùng những yếu tố khác giúp giảm thiểu rủi ro liên quan đến tăng trưởng tín dụng nhanh.

Song song đó, Fitch cũng giữ nguyên xếp hạng khả năng thanh toán (Viability Rating - VR) của ngân hàng ở mức "bb-", xếp hạng hỗ trợ của Chính phủ (Government Support Rating - GSR) mức "bb-" và lần đầu tiên cấp xếp hạng IDR nội tệ dài hạn ở mức "BB-". Fitch ghi nhận xếp hạng IDR dài hạn của nhà băng dựa trên xếp hạng VR, phản ánh năng lực quản lý rủi ro tín dụng độc lập của ngân hàng.

Là một trong những ngân hàng tư nhân hàng đầu Việt Nam, ACB khẳng định vị thế với tỷ trọng tín dụng và huy động mảng bán lẻ cao nhất trong số các ngân hàng tư nhân nội địa được xếp hạng với tỷ lệ lần lượt chiếm 65% và 80%. Đây là tỷ lệ cao nhất trong số các ngân hàng tư nhân nội địa được xếp hạng và là một trong những yếu tố quan trọng giúp ngân hàng tiếp tục duy trì tăng trưởng ổn định.

ACB khẳng định vị thế với tỷ trọng tín dụng và huy động mảng bán lẻ cao nhất trong số các ngân hàng tư nhân nội địa được xếp hạng với tỷ lệ lần lượt chiếm 65% và 80%

Fitch cũng đánh giá, ACB đang tổ chức đẩy mạnh mảng doanh nghiệp một cách có chọn lọc, ra mắt nhiều sản phẩm dịch vụ mới và đồng hành mang đến nhiều giá trị hơn cho các doanh nghiệp Việt Nam trong thời gian gần đây. ACB cũng là ngân hàng kiểm soát nợ xấu tốt. Mặc dù trong 9 tháng đầu năm 2024, tỷ lệ nợ xấu của ACB tăng nhẹ lên 1,5%, nhưng tỷ lệ này vẫn thấp hơn mức trung bình của ngành và các ngân hàng khác được xếp hạng, điều này cho thấy khả năng lựa chọn khách hàng tốt của ngân hàng.

Cùng với đó, tỷ lệ cho vay trên tiền gửi khách hàng (LDR) của ACB tăng lên 99% vào tháng 9 năm 2024, phù hợp với các xu hướng chung trong ngành, tỷ lệ LDR theo quy định của Ngân hàng Nhà nước luôn ở mức thấp dưới 84%.

Fitch Ratings đánh giá cao năng lực quản trị rủi ro của ngân hàng và kỳ vọng các chỉ số thanh khoản sẽ duy trì ở mức phù hợp với xếp hạng để trở nên tốt hơn trong năm tới.

Tuy tỷ lệ an toàn vốn cấp 1 của ACB (Fitch Core Capitalisation) giảm xuống 12,3% vào tháng 9 năm 2024 nhưng vẫn đảm bảo bộ đệm vốn đầy đủ. ACB dự kiến sẽ duy trì vốn cấp 1 cao hơn mức trung bình của các đối thủ được xếp hạng, nhờ khả năng tạo vốn nội bộ được cải thiện.

Theo Fitch, trong bối cảnh tốc độ tăng trưởng GDP Việt Nam đạt 6,8% trong 9 tháng đầu năm 2024, dự báo tăng trưởng trung bình 6,5% trong các năm tới sẽ tiếp tục tạo điều kiện thuận lợi cho ACB mở rộng hoạt động kinh doanh và giảm thiểu rủi ro liên quan đến chất lượng tài sản.

Fitch dự báo khả năng sinh lời của ACB sẽ phục hồi vào năm 2025 nhờ nhu cầu vay bán lẻ tăng trở lại, thu nhập phụ thuộc vào thị trường sẽ được cải thiện khi thị trường phát triển ổn định. Fitch Ratings cũng đánh giá các yếu tố ESG của ngân hàng, đạt mức trung tính hoặc ít có tác động.

Thời gian qua, nhà băng xây dựng các chính sách tín dụng thân thiện với môi trường, minh bạch trong hoạt động kinh doanh, tích hợp các sáng kiến ESG vào chiến lược phát triển dài hạn, hướng tới tạo giá trị lâu bền cho khách hàng. Ngân hàng đã đưa ra khung tài chính bền vững, đẩy mạnh gói tín dụng xanh, xã hội lên 4.000 tỷ đồng. Qua đó, hỗ trợ các doanh nghiệp chuyển dịch theo hướng phát triển bền vững.

Đại diện nhà băng chia sẻ việc được Fitch Ratings nâng cấp triển vọng và giữ nguyên mức xếp hạng tín dụng "BB-", khẳng định vị thế của đơn vị trên thị trường tài chính Việt Nam. "Chúng tôi sẽ tiếp tục đổi mới, duy trì chất lượng dịch vụ, tập trung vào các giải pháp tài chính bền vững, đồng hành cùng khách hàng theo hướng lâu dài", vị đại diện nói.

THANH HẢI